01Wise、港卡与盈透的分工
- 香港银行：存款、银行卡及日常收付，可向 Wise 转入港币。
- Wise：多币种收款、换汇、跨境转账；注册免费、无月费。
- 盈透：证券交易，可关联本人 Wise 账户入金。
02Wise 与 PayPal：费用比较
长期管理多种货币、换汇和跨境银行转账，可以优先考虑 Wise。PayPal 与 Wise 的用途和费用差别如下：
图中转账费、提现费和换汇损耗是不同收费项目，不能相加当成一笔交易的统一报价。Wise 港币兑美元的换汇费率见第33节。
03余额与收款账号
首页按币种显示余额。进入美元、港币或英镑页面，可查看该币种的金额、交易记录和收款资料。
04收款、换汇与盈透入金
- 向客户或平台收款：提供对应币种的已开通收款资料。
- 持有或换汇：收到美元后可以继续持有；需要港币时再兑换，避免来回换汇。
- 转至银行：添加本人香港银行、iFAST 等账户作为收款人。
转入盈透
盈透客户门户选择“从 Wise 余额转账” → 关联本人 Wise → 确认授权 → 查看到账。具体操作见 Wise 入金盈透线路，含两笔约 4,000 港币的转账对照。
05SWIFT 与本地转账的费用区别
SWIFT 国际电汇：可能收取汇出费、中转费和收款费；涉及换汇时另有汇率损耗。汇出行免手续费，不代表整笔免费。
Wise 本地转账：尽量使用本地网络收付，减少跨境中转；需要时在账户内换汇，转换费单独计算。
- 汇出银行
- 中转行（可能多家）
- 收款银行
- 本地转入 Wise
- 需要时换汇
- 目的地本地转出
06换汇报价：汇率、转换费、到账金额
港币兑美元案例的转换费约 0.398%。确认前核对汇率、转换费及最终美元金额；港币转入港币余额不涉及换汇。
07注册准备
- 联系方式：长期使用的邮箱、可接收验证码的本人手机号。
- 证件：中国居民身份证。大陆用户需要港币个人收款账号时，使用身份证验证；使用中国护照验证无法开通该账号。
- 个人资料：姓名用大写拼音，中国真实居住地址可用中文。
- 首次充值：准备本人同名港卡或 iFAST 账户。
08邀请链接与邮箱
打开 Kevin 的 Wise 邀请开户链接，确认 Wise 官方网址，填写长期使用的邮箱。
09个人账户、地区与手机验证
选择个人账户；居住地区按实际情况填写，本例为中国。输入本人手机号，获取并填写六位短信验证码。
10密码与个人资料
创建登录密码。法定名字和姓氏使用大写拼音，出生日期等资料按本人情况填写。
11填写真实地址
中国地址可用中文，依次填写省、市、区、详细地址，保存并继续。随后选择“持有资金或收款”。
12下载并登录 Wise App
在 App Store（苹果应用商店）下载 Wise 官方应用。选择“登录”，使用刚才网页注册的邮箱和密码。
13短信、安全通知和识别码
依次完成短信验证、安全通知和个人识别码设置。安全通知用于确认登录，识别码用于解锁，也可使用人脸识别。进入主页后，点击“添加货币至您的账户”。
14添加币种与收款资料
添加美元、港币、英镑、欧元等所需币种 → 点击“获取账户详细信息” → 勾选需要开通收款资料的币种 → 确认 Wisetag（Wise 账户间收款标识）。
15首笔充值：20 英镑或 200 港币
- 有 iFAST：可按默认英镑页面转入 20 英镑。
- 有港卡：付款币种改为港币，金额填 200，付款方式选“银行转账”，核对总金额。
16中银香港转账填写
在中银香港手机银行首页，选择「转账／转数快」进入本地转账。
从 Wise 本次充值订单复制收款人名称、银行编号和收款账号，在中银香港对应填写；转账金额按本次订单填写，下面示例为 200 港币。
填写后核对收款资料和转账金额，再提交转账。
17国籍、税务居住地和 TIN
- 国籍：本例为中国大陆。
- 税务居住地：按本人实际情况填写。
- TIN（纳税人识别号）：中国大陆个人填写本人身份证号码。
18美国税务身份
按实际身份选择，并在下一页确认。符合“我不是美国公民，没有 SSN 或 ITIN”时选择对应选项。SSN 为社会安全号码，ITIN 为个人纳税人识别号；美国税务居民身份不能仅凭有无这两个号码判断。
19选择身份证并允许相机
证件选择居民身份证，然后阅读并同意自拍核验说明，进入拍摄页面并允许相机权限。港币个人收款账号所需证件见注册准备。
20拍身份证与自拍
拍摄身份证正反面：信息清晰、无反光、四角完整。上传后完成自拍，保持手机竖直，上传时不要切换应用。
21账户用途和年度金额
展开账户用途，选择实际用途；进入预计年度汇款金额页面，选择对应区间。
22充值到账与收款资料审核
- 充值是否成功：看港币余额是否增加。
- 港币账号是否开通：看港币页面是否显示个人银行账号和银行编号。未显示时，继续等待收款资料审核；已有案例约三个工作日，也有几天或几周的情况。
- 美元账号是否开通：进入美元页面查看收款资料。原申请案例在审核后较快出现。
23没有港币账号，为什么仍能充值？
充值不需要先拿到个人港币收款账号。
- 在 Wise 创建港币充值订单，取得 Wise 公司收款账户资料。
- 从本人港卡向这组账户资料转账。
- Wise 收到款项后，按充值订单把金额记入你的港币余额。
个人港币收款账号是另一项功能，审核通过后才会显示。因此，余额可以已经到账，个人收款账号仍在审核。
24美元与英镑收款资料
进入美元币种，查看已开通的收款资料。按付款方式选择 ACH（美国本地自动清算转账）或 SWIFT 国际电汇资料，两者费用不同。
英镑收款
在同一账户切换至英镑，使用英镑对应的收款资料，无需重新注册。
实体卡：本篇大陆账户案例没有实体卡，仍可使用余额、收款、换汇和银行转账。实体卡仅在开放地区提供。
25人民币收款与国内人民币充值
使用英国银行资料接收人民币，属于国际收款，不是大陆银行卡的本地人民币收款。
国内人民币能否直接付款，取决于账户开放的入口。本篇使用港卡充值港币；人民币国际电汇另计相关费用。
26四种入金方式
- 已有港卡：用本人同名账户转入港币，填写方法见中银香港转账步骤。
- 使用境内银行：走 SWIFT（国际电汇），费用案例见600 美元汇款明细。
- 已有海外账户：按币种使用当地转账，例如 iFAST 英镑账户转入 Wise 英镑余额。
- 手机钱包：付款页显示 Apple Pay（苹果支付）或 Google Pay（谷歌支付）时，可用绑定的银行卡充值；确认页查看总扣款与入账金额。
27港卡：港币本地转账
Wise 选择港币和银行转账，用本人同名港卡付款。汇丰香港、中银香港、众安银行均是此类账户的例子；具体字段见中银香港转账填写。
港币转入港币余额：本笔转账零手续费，不涉及换汇。
如果将港币直接充入英镑等其他币种余额，会发生换汇并收取转换费。之后要兑换美元，也需要单独支付换汇费。
28境内电汇：600 美元实际到账 578.89 美元
- 兴业银行汇出：600 美元；本笔汇款手续费、电报费减免。
- 中转行扣费：15 美元。
- Wise 收款费：6.11 美元。
- 实际到账：578.89 美元；总损耗 21.11 美元，约 3.52%。
29海外账户：同币种当地转账
- 英镑：在 Wise 英镑页面复制收款资料，再到本人 iFAST 等账户发起英镑转账；不需要先换美元。
- 美元：使用美国银行账户的本地 ACH（自动清算转账）时，填写 Wise 美元页面对应的 ACH 收款资料；不要与 SWIFT 电汇资料混用。
先确定转账币种和方式，再复制对应的收款账号。
30路线一：国内银行 → 港卡 → Wise
- 国内银行 → 本人港卡：完成购汇和汇款，等待香港银行入账。
- 本人港卡 → Wise：在 Wise 创建港币充值订单，再从港卡按订单资料本地转账。
两段分开计费：港卡到 Wise 的零费用，不包含国内银行到港卡的费用。第二段填写步骤见中银香港转账填写。
31路线二：海外账户 → Wise → 目标银行
以海外账户里的英镑，转到本人其他英镑银行账户为例：
- 从 Wise 英镑页面取得收款资料，把海外账户的英镑转入。
- 到账后保留英镑余额，不换成美元。
- 在 Wise 添加本人目标银行账户，选择英镑转出。
只有收款账户需要另一种货币时才加入换汇步骤。港币换美元再转出的例子，见银行直汇与 Wise 路线对比。
32数字资产出金：不要直接使用 Wise
不要直接用 Wise 账户做虚拟货币交易所的出入金。
- 向交易所入金：Wise 禁止通过账户向交易所或个人转账购买虚拟货币。
- 接收交易所出金：Wise 不接受未在英国或欧盟取得许可的平台来款，也不接受个人间虚拟货币交易的收款；持牌平台来款仍可能因风控被拒。
相关款项可能被拒绝、取消或退回，账户也可能被关闭。这里说的是 Wise 账户转账，不是另有规则的 Wise 卡支付。
资金路线：海妖（Kraken）→ 本人 iFAST → 本人 Wise。在海妖将数字资产卖成法币后，先提现至本人 iFAST 银行账户，再转入本人 Wise 账户。
33港币换美元：银行直接汇，还是经 Wise？
以港卡里的港币换成美元，再汇到本人美元银行账户为例：
银行直接汇
香港银行把港币换成美元 → 通过 SWIFT 电汇 → 本人美元银行账户。
费用包括银行换汇价差、汇出手续费，以及可能的中转行费和收款费。
经过 Wise 汇
- 港卡 → Wise 港币余额：通过港币本地银行转账转入，零手续费，不涉及换汇。
- Wise 内港币 → 美元：按市场中间价换汇，不另加汇率价差，单独收取转换费。
- Wise 美元余额 → 本人美元银行账户：通过 ACH（美国本地自动清算转账）转出，零手续费。
这里的“中转”就是多经过一个 Wise 账户，把换汇放在 Wise 完成，不是在香港银行先换好美元再转入。
港币兑美元的换汇费率
没有汇率价差，不等于没有手续费。常见金额的转换费约 0.398%；百万港币档位的既有案例约为 0.26%，金额提高后费率会降低。
34注册入口与后续教程
- Wise 邀请开户注册：首次转账手续费减免条件见邀请页面。
- Wise 入金盈透线路：账户关联、授权及到账。
- iFAST 开户与小额激活：英国银行账户申请。
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